银保监会规范银保业务:保险宣传单上不能出现银行名字

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银行保险监管委员会负责监管银行保险业务。相关管理办法自2019年10月1日起施行。

银行名称不能出现在保险单上

10月1日之后,每个人在银行看到的保险宣传资料都不会出现银行的名称和标识,也不会出现“存款”,“储蓄”和“银行推出”等字样。 8月27日,中国保险监督管理委员会官方网站发布了《商业银行代理保险业务管理办法》(以下简称“《办法》”),规范了商业银行保险代理业务的诸多细节。《办法》自2019年10月1日起生效。

使用不少于第三种字体来指示指定的风险警告

《办法》对银行销售的保险产品宣传材料提出了详细的规范要求。《办法》规定商业银行及其保险销售从业人员应使用保险公司的法人机构或保险公司的保险公司一级分支机构打印保险产品宣传资料,不得设计,印刷,编制或更改相关保险产品。宣传册,小册子,宣传面板或其他销售辅助工具。

各类宣传资料应当按照保险条款充分准确地描述保险产品。他们应当及时提醒经营实体,保险责任,退保费,现金价值和扣除费用。他们不得以变相夸大或掩饰保险合同的利益,也不得承诺不确定的收益或误导性示威不得歪曲,欺凌或不公平竞争。

各类保险单据和宣传品应在颜色,款式,材料等方面与银行文件和宣传资料明确区分。不得使用商业银行名称或商业银行形象标识的中英文字母。 “保存”和“与银行一起发布”等字样。

同时,应合理设计保险书的风格。信封和内页以A4尺寸为界。封面上标有“保险合同”字样,不少于72个字符,保险公司名称不小于2,不低于第三个。字体表示指定的风险警告和犹豫警告。保险合同应包括保险条款和其他合同要求。

低收入和老年的被保险人将无法当场下订单

《办法》要求商业银行及其保险销售从业人员对保单持有人进行需求分析和风险承受能力评估,根据评估结果推荐保险产品,并向需求和负担能力的客户出售适当的保险产品。

如果被保险人有以下两种情况,卖给他的保险产品原则上是保单产品确定的保险产品,保险合同不得通过系统自动承保发放,保单产品应当转让。到保险公司。保险人员承保后,保险公司将下达订单。

在这两种情况下,被保险人的年收入低于当地省级统计部门公布的城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入;第二个是被保险人超过65岁或支付产品。人们年满60岁。

《办法》当保险公司需要承销时,应检查保险产品的适用性,保险信息,签名等,并发现产品不合适,且客户不愿意继续保证。

政策利益不明确的产品必须由保单持有人签署

根据《办法》,对销售政策利益不确定的保险产品,包括股息保险,通用型,投资挂钩型,变量型和其他寿险产品,以及财产保险公司非定期收益投资保险产品等。存在以下情况。保险单在取得申请人签署的保险单后应当投保:1。保险费是被保险人家庭年收入的4倍以上; 2.保险费支付超过被保险家庭年收入的20%或每月保费。被保险家庭月收入的20%以上; 3,保险缴费期与被保险人年龄之和达到或超过60岁; 4.保费金额大于或等于保单持有人保费预算的150%。

在保险声明中,被保险人应当在保险时表明保险产品是已知的,并自愿承担保单不确定的风险。

不要将保险产品与银行理财产品混合使用

鉴于银行保险销售过程中存在一些混乱,《办法》明确规定商业银行代理保险业务应严格遵守审慎的经营规则,不得有以下八种行为:一,保险产品和储蓄存款,资金,银行融资产品和其他产品销售混乱;二是将保险产品的收入与储蓄存款,资金和银行理财产品进行比较,夸大保险责任或保险产品的收入;三是承诺利益不确定的保险产品收入作为保证收入;保险产品将由其他金融机构开发的产品促销;五是通过宣传误导和减少合同退保费,诱使消费者提前取消保险合同;第六是隐瞒保险人责任的条款,并提前取消保险。合同可能导致损失和与保险合同有关的其他重要情况; 7以任何方式向保险公司及其人员收取,要求除协议以外的任何其他利益;八是其他违反审慎经营规则的行为。

此外,根据《办法》规定,本行对保险代理业务实行单独核算,独立收取不同保险公司收取的保费和佣金,不得以保费收入扣除佣金。

文/记者程伟

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